許冠傑

民營銀行“破威剛隨身碟殼”應儘早啟動試點
　　全國政協委員潘功勝全國政協委員白鶴製冰機維修祥全國政協委員閆冰竹
　　商報記威剛記憶體者 孫黎明
　　任忠君 高亮
　　發自北京
　　政府工作報告明確提出，要抗癌食物有哪些穩步推進由民間資本發起設立中小型銀行等金融機構，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構。
　　開設民營銀行是否已有具體時刻表？當下還面臨哪些阻礙？民營銀行能否解決小微企業融資難汽車貸款、融資貴的問題？昨日，商報記者邀請到全國政協委員、中國人民銀行副行長潘功勝，全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹，全國政協委員、中國人民銀行重慶營業管理部主任白鶴祥共同就這一話題進行討論。
　　進展
　　暫無具體時刻表
　　民營銀行試點已具備條件
　　重慶商報：中國銀監會主席尚福林5日在審議報告時也指出，由民間資本發起設立銀行，將通過試點總結經驗後進行推廣。民營銀行牌照近期是否會出結果？民營銀行的出現，能否真正解決中小企業融資難的問題？
　　潘功勝：什麼時候會出結果這個我不敢隨便說。但我認為加速民營銀行的推進，可以擴寬微型企業的金融供給，增加老百姓的投資渠道，推進利率市場化，提高金融交易的效率。從另一個層面看，整個銀行業從本質上也屬於競爭性產業，也需要引入多元化的競爭主體。關於民營銀行的設立，社會各界已經呼籲多年，所以我個人是對此事持支持態度。事實上，經過多年的金融改革，金融管理制度和監管框架已經有了較大改善，民營或非民營金融機構經營逐步得到規範，這意味著，啟動民營銀行試點的條件已經基本具備。
　　閆冰竹：開放民營資本進入銀行業意義重大，這也是推動利率市場化的一個必然結果。關於這一點，央行及監管部門已達成共識，相信即將推出存款保險制度等配套政策，只是涉及到具體時刻表而已。至於先行先試等試點問題，這個需要交給央行負責處理。我的觀點只有一條，希望在推動配套政策的同時需要充分考慮到中小銀行、民營銀行的承受能力，真正促進銀行體系健康發展。
　　難點
　　風險防範有顧慮 配套政策出台還需時間
　　重慶商報：此前外界傳言首塊民營銀行牌照將於本月發出，但至今仍無進一步消息。您認為，當前推進民營銀行面臨哪些難題？首要難題是什麼？
　　潘功勝：風險防範可能是當前在推進民營銀行過程中被考慮的首要因素。考慮到民營銀行主要在縣域提供金融服務，這就需要進一步完善中央和地方金融管理框架，同時加快建立存款保險制度，通過有效保護存款人利益，為民營銀行的運行規避風險。這一系列配套制度的出台，目前各方都在積極推進，可能還需要一點時間。
　　白鶴祥：民營銀行目前主要是由銀監會在推動，目前各方態度比較積極。但監管部門現在對設立民營銀行方面可能還存在一定顧慮，比如前段時間有消息稱民營銀行成立之前一定要簽“生死合同”，但在國外，需要簽訂“生死合同”的恰恰是一些很大的銀行，比如美國的摩根大通等。我個人認為，我們還是應該把國有銀行和民營銀行放在一個平等市場主體的層面，要簽大家都簽，或者大家都不簽。有了這種平等對待的理念，可能會對民營銀行下一步的發展有好處。
　　其次，監管層面還存在一個顧慮是，國家和相關部門的出發點是希望通過民營銀行這種點多面廣、扎根在農村和基層的機構形態，更好服務基層、三農和小微企業。但不排除很多民營銀行發起人的初衷可能跟管理部門的初衷不一致。如何規避這方面的問題，也在考驗民營銀行的推進進度。
　　建議
　　建存款保險制度 通過立法降低監管風險
　　重慶商報：如何才能為下一步民營銀行的推進掃清障礙，降低監管層面可能存在的一些風險？
　　潘功勝：針對民營銀行，我想強調幾點：一是應該客觀看待民營銀行的風險；二是必須在嚴格監管的前提下，保證公平的市場準入；三是最好能儘快啟動試點工作。
　　試點選擇可優先考慮把國務院明確為金融改革試驗區的地區列為首批試點地區，在此基礎上再選擇適當的樣本數量，以利於之後總結經驗。
　　此外，有效加強監管，防範風險是發展民營銀行的重要保障。考慮到民營銀行主要在縣域提供金融服務，需要完善中央和地方金融管理框架，在國務院確定的金融監管協調機制下統籌使用一行三會以及地方政府的監管力量，切實加強監管。同時要加快建立存款保險制度，有效保護存款人利益，為健全金融機構市場化退出機制創造條件。
　　白鶴祥：首先，國家要通過立法層面來規範，比如今後在民營銀行領域是否能少批跨區域的銀行以降低風險。其次，在推動民營銀行發展過程中，需要引導民營銀行發起人的意圖，單此到毯痛翱謚傅際遣還壞模匭胍諏⒎ú忝娓璞匾吶涮住１熱繽貧渡縝僂蹲史ā返某鎏ň褪且恢炙悸貳�
　　通過《社區再投資法》的出台，一是在確保銀行自主經營權的同時，規定在縣域層面須承擔支持三農和縣域經濟發展的義務，如規定必須把縣域層面吸納資金的一定比例投向三農和縣域經濟，並且設立一定比例的網點在縣域。從而保證民營銀行的設立，在未來可以有效緩解三農和小微企業的融資問題。
　　閆冰竹：除了完善配套政策外，我認為還應進一步明確民營銀行未來的發展形態。以北京銀行為例，在北京銀行的股權構成中，既有外資也有國有資本，還有民營資本。我認為，單純依靠民資設立發展銀行，會占用非常大的資本金，發起設立之後，完全純民營也不符合當前市場發展的一些準則。
　　儘管大家理解的民營銀行最初是由民營資本發起，但我認為，最後都會發展成混合所有制。國有資本、民營資本、外資資本，無論誰發起，大家都應該在股份制的框架下共同配合和發展。
　　設立存款保險制度是基於利率市場化，必須要求保障存款人利益，對此，我的基本觀點是在設立存款保險制度的同時，必須兼顧到中小銀行的利益。　　（原標題：民營銀行“破殼” 應儘早啟動試點）